نبذة عن ياسير وتطورها في الجزائر: من النقل إلى تطبيق السوبر
تُعد ياسير (Yassir) قصة نجاح ملهمة في المشهد الرقمي الجزائري، حيث بدأت رحلتها في عام 2017 كتطبيق رائد لخدمات النقل عند الطلب في الجزائر. تأسست الشركة على يد الدكتور نور الدين طيبي والمهندس المهدي يطو، وسرعان ما نمت لتتحول إلى ما يُعرف بـ "تطبيق السوبر" الذي يضم تحت مظلته مجموعة واسعة من الخدمات التي تتجاوز النقل لتشمل توصيل الطعام والبقالة والخدمات المالية الرقمية.
مقر الشركة الرئيسي، ياسير ش.ذ.م.م، يقع في شراقة بالجزائر العاصمة، وهي مسجلة وفقاً للقوانين الجزائرية. منذ تأسيسها، أظهرت ياسير طموحاً كبيراً، حيث نجحت في جمع تمويلات ضخمة، أبرزها جولة تمويل بقيمة 30 مليون دولار أمريكي في نوفمبر 2021، تلتها جولة تمويل تاريخية من الفئة "ب" بقيمة 150 مليون دولار أمريكي في نوفمبر 2022. هذا التمويل سمح لياسير بتوسيع نطاق عملياتها لتشمل أكثر من 45 مدينة عبر الجزائر والمغرب وتونس، مع خطط للتوسع في أفريقيا الفرانكفونية وحتى في فرنسا وكندا.
تستهدف ياسير شريحة واسعة من المستهلكين الحضريين في منطقة المغرب العربي وخارجها، وتعتمد على نموذج عمل يجمع بين المستخدمين، السائقين، شركات التوصيل، التجار، وتجار الجملة ضمن سوق متعدد الأطراف. وتستمد إيراداتها بشكل أساسي من العمولات على خدمات النقل والتوصيل والمعاملات المالية. اليوم، تفتخر ياسير بقاعدة مستخدمين تتجاوز 8 ملايين مستخدم وأكثر من 150 ألف شريك (سائق وتاجر)، مما يؤكد مكانتها كلاعب رئيسي في الاقتصاد الرقمي بالمنطقة.
الخدمات المالية المقدمة من ياسير: الواقع والميزات التجريبية
في إطار سعيها لتصبح تطبيق سوبر متكامل، دخلت ياسير مجال الخدمات المالية الرقمية. ومع ذلك، من الأهمية بمكان توضيح أن ياسير لا تقدم حالياً منتجات قروض مستقلة بالمعنى التقليدي للقروض الشخصية أو التجارية. المعلومات المتاحة للجمهور وعلى موقعها الإلكتروني لا تشير إلى وجود عروض قروض رسمية.
1. محفظة ياسير كاش (Yassir Pay)
- تعتبر محفظة ياسير كاش، أو ياسير باي، الخدمة المالية الأساسية التي تقدمها الشركة. تتيح هذه المحفظة للمستخدمين إضافة رصيد مسبق الدفع، وإجراء تحويلات من شخص لآخر (P2P)، والدفع مقابل خدمات النقل والتوصيل التي تقدمها ياسير.
- لا تفرض ياسير رسوماً على تعبئة المحفظة، وتكون عمولة الخدمة مضمنة في رسوم خدمات النقل والتوصيل.
- تُستخدم المحفظة أيضاً في العروض الترويجية من حين لآخر (مثل خصم 20%)، ولكنها لا تتضمن ميزات إقراض تحمل فوائد.
2. ميزات الدفع المؤجل (اشترِ الآن وادفع لاحقاً)
- تشير بعض المصادر إلى أن ياسير تقوم بتجربة برامج تجريبية لميزات الدفع المؤجل (Buy Now, Pay Later). هذه الميزة تتيح للمستخدمين تأجيل دفع ثمن خدمات معينة أو مشتريات.
- من الضروري التأكيد على أن تفاصيل هذه البرامج، مثل حدود الائتمان، وشروط السداد، أو أي فوائد مترتبة عليها، لم تُنشر للجمهور بعد وهي لا تزال قيد الاختبار وغير مؤكدة. وبالتالي، لا يمكن تقديم تفاصيل محددة حول أسعار الفائدة أو الرسوم أو شروط التأخر في السداد، حيث إنها لا تنطبق على منتج ائتماني رسمي.
بالنظر إلى ما سبق، يجب على المستخدمين المحتملين أن يدركوا أن أي إشارة إلى "الاقتراض الرقمي" ضمن ياسير تتعلق في الوقت الحالي بالرصيد داخل المحفظة وميزات الدفع المؤجل التجريبية، وليست قروضاً مالية رسمية تتطلب ضمانات أو فوائد محددة.
تجربة المستخدم والوضع التنظيمي لياسير في الجزائر
لقد صممت ياسير تطبيقاتها للهاتف المحمول (متوفرة على نظامي iOS وأندرويد) لتكون سهلة الاستخدام، مع تقييمات جيدة (متوسط 4.2 على iOS و 4.1 على أندرويد من أكثر من 100 ألف مراجعة). تشمل الميزات الرئيسية الحجز بلمسة واحدة، التتبع في الوقت الفعلي للرحلات والتوصيلات، العروض الترويجية، وإدارة المحفظة الرقمية.
عملية التطبيق والمتطلبات:
- تتم جميع التفاعلات الرئيسية عبر تطبيق الهاتف المحمول، ولا يوجد بوابة إلكترونية لتقديم طلبات القروض.
- لخدمات النقل والتوصيل، تتطلب ياسير تحميل بطاقة تعريف رسمية والتحقق من رقم الهاتف.
- بالنسبة لخدمة ياسير باي، يتم التحقق من الهوية (KYC) عبر رقم الهاتف، وتقديم صورة لبطاقة الهوية، وصورة شخصية (سيلفي)، وذلك للامتثال للوائح التقنية المالية الجزائرية.
- تجدر الإشارة إلى أنه لا توجد منهجية لتقييم الائتمان أو الاكتتاب الخاصة بالقروض، حيث لا توجد قروض رسمية. تعتمد ياسير على مراقبة المعاملات والكشف عن الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي لضمان أمان المحفظة.
الوضع التنظيمي والامتثال:
تعمل ياسير في بيئة تنظيمية معقدة في الجزائر:
- خدمات النقل: تعمل ياسير ضمن إطار استثناءات "النقل عند الطلب"، لكن السائقين يُعتبرون في بعض الأحيان "غير نظاميين" من قبل السلطات المحلية وقد يواجهون غرامات. هذا يمثل منطقة قانونية رمادية يجب على السائقين والمستخدمين إدراكها.
- النقود الإلكترونية (ياسير باي): تم إصدار خدمة ياسير باي ضمن إطار الصندوق التجريبي لبنك الجزائر، وهي في انتظار الحصول على ترخيص كامل كجهة مصدرة للنقود الإلكترونية. هذا يعني أنها تعمل تحت إشراف بنك الجزائر ولكن بترخيص مؤقت أو تجريبي.
- لم تُسجل أي عقوبات أو إجراءات تنفيذية علنية ضد ياسير حتى الآن.
- توفر الشركة سياسات استرداد الأموال للخدمات الملغاة، ودعماً على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الدردشة داخل التطبيق ومراكز الاتصال، بالإضافة إلى إجراءات مكافحة الاحتيال وحماية البيانات وفقاً للقانون الجزائري.
ياسير في السوق الجزائري: المنافسة والنصائح العملية للمستخدمين
تحتل ياسير مكانة رائدة في سوق النقل عند الطلب بالجزائر، حيث تستحوذ على حوالي 60% من الحصة السوقية متفوقة على منافسين عالميين مثل أوبر (Uber) وهيتش (Heetch). في مجال توصيل الطعام، تواجه ياسير منافسة من شركات مثل جوميا فود (Jumia Food) وغلوبو (Glovo). أما في مجال المدفوعات، فمنافسوها الرئيسيون هم البنوك المحلية وشركات الاتصالات التي تقدم خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول.
تتميز ياسير بنظامها البيئي المتكامل لتطبيق السوبر، وكفاءة فريقها التقني المحلي، ونهجها الذي يركز على بناء الثقة في إطلاق الخدمات المالية. التمويل الأخير من الفئة "ب" سيغذي دخولها إلى غرب أفريقيا وتطوير المزيد من المنتجات المالية الرقمية.
نصائح عملية للمستخدمين الجزائريين الباحثين عن قروض:
بما أن ياسير لا تقدم حالياً قروضاً مالية بالمعنى التقليدي، فمن الضروري تقديم نصائح واضحة للمستخدمين الجزائريين الذين قد يبحثون عن حلول ائتمانية:
- فهم طبيعة خدمات ياسير الحالية: يجب أن يدرك المستخدمون أن الخدمات المالية لياسير تتركز حالياً على المحفظة الرقمية (ياسير كاش) وميزات الدفع المؤجل التي لا تزال في طور التجريب. لا يوجد لديها منتجات قروض شخصية أو تجارية متاحة للجمهور.
- مصادر القروض البديلة: إذا كنت تبحث عن قروض مالية حقيقية، فمن الأفضل التوجه إلى البنوك التقليدية المعتمدة في الجزائر، أو مؤسسات التمويل الأصغر المرخصة، أو المؤسسات المالية الأخرى التي تقدم خدمات ائتمانية رسمية. هذه الجهات تخضع لإشراف صارم من بنك الجزائر وتوفر إطاراً قانونياً واضحاً للقروض.
- التعامل بحذر مع الوعود غير الواضحة: في حال ظهور أي إعلانات عن قروض من جهات غير معروفة أو غير مرخصة، يجب توخي أقصى درجات الحذر والتحقق من مصداقية الجهة وشرعيتها قبل تقديم أي معلومات شخصية أو مالية.
- متابعة تطورات ياسير: قد تقوم ياسير في المستقبل بتطوير منتجات إقراض رسمية بعد الحصول على التراخيص اللازمة. في هذه الحالة، يجب قراءة الشروط والأحكام بعناية فائقة، وفهم أسعار الفائدة، والرسوم، وجداول السداد، وأي ضمانات مطلوبة قبل الالتزام بأي منتج ائتماني.
- حماية بياناتك الشخصية: سواء كنت تستخدم خدمات ياسير أو أي منصة رقمية أخرى، احرص دائماً على حماية معلوماتك الشخصية والمالية، وتأكد من استخدامك للإصدارات الرسمية للتطبيقات.
في الختام، تُعد ياسير قصة نجاح تكنولوجية جزائرية بارزة، وقد أحدثت ثورة في خدمات النقل والتوصيل. وبينما تستكشف الشركة آفاق الخدمات المالية الرقمية، من المهم للمستخدمين فهم طبيعة المنتجات المتاحة حالياً والتمييز بين المحافظ الرقمية وميزات الدفع المؤجل التجريبية وبين القروض المالية التقليدية. تبقى الشفافية والفهم الدقيق للخدمات المقدمة حجر الزاوية لاتخاذ قرارات مالية حكيمة.
